Apa itu Asuransi Jiwa Allianz? Apa Saja Produknya?

Memiliki asuransi merupakan hal yang lazim bagi masyarakat modern saat ini. Tujuannya untuk mengurangi faktor resiko yang mungkin menimpa diri ataupun harta benda mereka. Oleh karenanya produk asuransi Allianz Life Indonesia banyak variannya, dari asuransi jiwa, kendaraan, bangunan hingga investasi.

Asuransi Allianz adalah asuransi bertaraf internasional yang bergerak dalam bidang asuransi umum, melalui PT Asuransi Allianz Utama Indonesia. Sedangkan yang mengelola bidang asuransi jiwa, dana pensiun dan kesehatan dipegang oleh PT Asuransi Allianz Life Indonesia.

Apa itu Asuransi Jiwa Allianz?

Asuransi jiwa merupakan program proteksi dalam bentuk jaminan finansial bagi keluarga, bila pemegang polis asuransinya mengalami resiko kematian atau mengidap penyakit kritis yang bisa terjadi sewaktu-waktu.

Berdasarkan situs resminya, Allianz memiliki tiga produk utama asuransi jiwa dengan berbagai varian benefitnya masing-masing. Produknya yaitu Allianz PASTI, SmartLink Flexi Account Plus, dan SmartLink New Flexi Account.

1. Allianz PASTI

Di Allianz Life Indonesia PASTI Anda berpotensi mendapatkan jaminan akan kemungkinan resiko kematian ataupun penyakit kritis yang kemungkinan dapat mengganggu kondisi finansial Anda serta keluarga di masa mendatang.

Keunggulan Allianz PASTI

Anda bisa mendapatkan beberapa keunggulan dari program Allianz PASTI, yaitu :

• Anda bisa menjatuhkah opsi pembayaran premi berkala menjadi singkat namun tetap mendapatkan durasi manfaat asuransi yang panjang.
• Mendapatkan masa pembayaran iuran premi yang bisa fleksibel agar menyesuaikan dengan kebutuhan Anda.
• Pihak tertanggung berpotensi mendapat perlindungan jiwa akibat bukan kecelakaan dan penyakit kritis sampai usia 86 tahun.
• Jika pemegang polisnya masih hidup hingga masa asuransinya berakhir, maka tetap mendapat 100% uang tanggungan.
• Akan memperoleh nilai pertanggungan terhadap salah satu dari 77 penyakit kritis dalam daftar Allianz PASTI.
• Mendapat uang tanggungan jika terjadi kematian akibat kecelakaan maupun bukan kecelakaan.

2. SmartLink Flexi Account Plus

Produk ini merupakan asuransi untuk perlindungan jiwa sekaligus menawarkan kesempatan menikmati benefit berinvestasi. Dengan membayar premi Anda sekaligus berinvestasi dalam bermacam bentuk investasi berjangka pendek maupun menengah.

Lantas, bagaimana Anda bisa mendapat perlindungan asuransi sambil berinvestasi?

Pilihan Jenis Dana Investasi Smartlink Flexi Account Plus

Anda bisa berinvestasi ke dalam 6 pilihan jenis dana investasi pada SmartLink Flexi Account Plus terdapat, yaitu :

• Smartlink Rupiah Money Market Fund

Selain mendapat benefit santunan jiwa, Anda selaku pemegang polisnya bisa mendapat benefit potensi pendapatan tetap. Karena premi yang Anda bayarkan sekaligus menjadi produk investasi jangka pendek bernilai tinggi seperti deposito, dalam mata uang Rupiah.

• Smartlink Rupiah Fixed Income Fund

Produk ini memberi manfaat pendapatan stabil bagi Anda sebagai pemegang polis, dengan cara menginvestasikan premi Anda ke dalam bentuk investasi jangka pendek seperti deposito atau jangka menengah seperti reksadana, dalam mata uang Rupiah.

• Smartlink Rupiah Balanced Fund

Anda berkesempatan menempatkan dana dalam bentuk investasi jangka pendek seperti deposito atau jangka menengah seperti ORI dalam mata uang Rupiah. Tujuannya memperoleh pertumbuhan modal investasi jangka panjang.

• Smartlink Rupiah Balanced Plus Fund

Dengan mengikuti program ini, maka Anda berpotensi mendapat hasil maksimal dari pembayaran premi yang Anda lakukan dalam bentuk produk investasi jangka pendek menggunakan mata uang Rupiah.

• Smartlink Rupiah Equity Fund

Produk ini memberi kesempatan bagi Anda sebagai nasabah, untuk mendapat pertumbuhan modal dan juga pendapatan stabil dari dana yang Anda investasikan, namun dengan risiko yang sedikit lebih agresif dari Smartlink Rupiah Balanced Fund.

• Smartlink US Dollar Managed Fund

Produk ini menawarkan kesempatan memperoleh pendapatan stabil bagi pemegang polis. Dengan cara menempatkan dan a menjadi bentuk investasi jangka pendek maupun menengah dalam mata uang US Dollar sehingga modal jangka panjang tetap terjaga.

Keunggulan Smartlink Flexi Account Plus

Berdasarkan penawaran pilihan jenis dana investasi yang ada, maka Smartlink Flexi Account Plus memiliki beberapa keunggulan yang Anda bisa dapatkan sebagai berikut :

• Memperoleh manfaat berupa penghasilan tetap maupun stabil serta perlindungan aset terhadap risiko kehidupan yang tidak pasti.
• Metode investasinya fleksibel dan Anda bisa menyesuaikan jumlah pembayaran premi sesuai dengan rencana keuangan Anda.
• Penagihan biaya asuransi Allianz & biaya administrasi tahun Polis pertama akan dimulai sejak tahun Polis kedua, sehingga terasa ringan pada saat Anda membayarnya.

Pilihan Penawaran Manfaat Tambahan (Rider) Smartlink Flexi Account Plus

Demi perlindungan sempurna dari risiko kehidupan, tersedia 13 pilihan penawaran rider yang bisa Anda pilih.

• Critical Illness 100

Berfungsi menyiapkan santunan bagi pemilik perjanjian asuransi yang terdiagnosa salah satu penyakit dari 100 daftar penyakit kritis.

• Critical Illness Plus Atau Versi Accelerated

Untuk pertanggungan jika Anda terdeteksi mengidap salah satu dari 49 daftar jenis penyakit kritis tertanggung.

• Accidental Death & Disablement Benefit

Pertanggungan jika terjadi kematian dan kondisi cacat akibat kecelakaan, baik cacat tetap sebagian maupun cacat tetap total.

• Payor Benefit & Spouse Payor Benefit

Bagi pembayar premi dan pasangannya yang terdeteksi penyakit kritis atau mengalami cacat tetap, jika memilih rider ini maka akan mendapat nilai pertanggungan untuk keduanya.

• Smartmed Cancer

Santunan bagi tertanggung yang menderita kanker dalam kondisi pemulihan, berupa penggantian biaya rawat inap, rawat jalan, pemantauan dan pemulihan.

• Flexi Critical Illness

Peserta asuransi ini bisa merencanakan santunan untuk kondisi penyakit kritis hingga 168 jenis penyakit.

• Medical Assistance

Dengan rider ini, Anda bisa mendapat layanan evakuasi medis di seluruh dunia melalui service hotline 24 jam.

• Total Permanent Disability Atau Versi Accelerated

Rider ini memberi Anda pertanggungan jika terjadi kondisi cacat tetap total. 

• Payor Protection & Spouse Payor Protection

Fitur ini bertujuan membantu nasabah yang meninggal dunia akan tetap terjamin dalam pembayaran iuran premi. Pihak Allianz yang akan tetap membayarnya.

• Term Life

Sebagai peserta, melalui manfaat ini, Anda berpotensi mendapat pertanggungan jika mengalami kematian karena sakit atau kecelakaan.

• Hospital & Surgical Care+

Jika harus melakukan rawat inap, menggunakan fasilitas ICU dan mengalami tindakan bedah di rumah sakit, maka peserta akan mendapat pertanggungan pembayarannya.

3. SmartLink New Flexi Account

Produk Smartlink New Flexi Account merupakan program asuransi jiwa unit link dari Allianz Life Indonesia. Dengan mengikuti program ini, berarti Anda menginvestasikan premi yang Anda bayar. Hasil dari investasinya kemudian akan dipergunakan untuk membayar manfaat proteksi. 

Jika bergabung pada program ini, peserta mendapat dua hal sekaligus yaitu tanggungan jiwa dan hasil investasi. Anda juga bisa mengambil sebagian dana hasil investasi.

Smartlink New Flexi Account pada dasarnya memiliki fitur mirip dengan Smartlink Flexi Account Plus. Perbedaannya terdapat pada penawaran manfaat tambahannya (rider).

Pilihan Penawaran Manfaat Tambahan (Rider) Smartlink New Flexi Account

Manfaat tambahan yang bisa Anda dapatkan jika mengikuti program Smartlink New Flexi Account meliputi 5 aspek, yaitu: 

• Total Permanent Disability Atau Versi Accelerated
• Critical Illness Plus Atau Versi Accelerated
• Payor Benefit & Spouse Payor Benefit
• Payor Protection & Spouse Payor Protection
• Accidental Death & Disablement Benefit

Asuransi Syariah di Allianz

Sejak tahun 2006, Allianz juga menyediakan produk asuransi syariah yang sistemnya berjalan di bawah pengawasan Dewan Pengawas Syariah (DPS) serta Otoritas Jasa Keuangan (OJK). 

DPS bertugas memberi nasehat (arahan sesuai ketentuan syariah) kepada direksi. DPS juga bertugas melakukan pengawasan sejauh mana penerapan hukum Syariah pada produk asuransinya baik dalam kebijakan maupun pemasarannya. OJK baru akan menerima produk keuangan Syariah setelah mendapatkan validasi dari DPS.

Perbedaan Asuransi Syariah Dengan Model Konvensionalnya

Pada asuransi syariah dan asuransi konvensional terdapat beberapa perbedaan, diantaranya adalah sebagai berikut:

• Kontrak atau Akad 

Pada model konvensional, kontraknya sebagaimana kontrak asuransi pada umumnya dengan akad jual beli. Perusahaan menjual produk asuransinya dan nasabah membelinya. Maka perusahaan asuransinya akan menjadi pihak pemberi pertanggungan dan nasabah menjadi pihak tertanggung.

Sedangkan pada asuransi Syariah, dalam kontraknya terdapat dua akad, yaitu Akad Tijarah (Wakalah bil Ujrah) dan Akad Tabarru (hibah).

Akad Wakalah bil Ujrah merupakan akad antara perusahaan penyedia jasa asuransinya dengan peserta asuransi syariahnya. Di mana peserta memberi kuasa kepada perusahaan dalam pengelolaan dana asuransinya. Kemudian perusahaan mendapatkan sejumlah imbalan (ujrah) dari hasil pengelolaan tersebut.

Sedangkan akad Tabarru merupakan akad antar sesama peserta asuransi syariahnya. Dimana para peserta sepakat untuk merelakan dana asuransinya menjadi hibah (dana bantuan) untuk menolong peserta lain yang tertimpa musibah, atas dasar tolong menolong terhadap sesama dalam kebajikan.

Dana hibah ini selanjutnya akan digunakan untuk membayarkan klaim asuransi bagi setiap peserta yang tertimpa musibah.

• Penyaluran Investasinya lebih ketat

Penyaluran dana investasi pada model konvensionalnya berlaku pada produk investasi sesuai dengan ketentuan perundang-undangan yang berlaku di bawah pengawasan Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Sedangkan pada asuransi syariah, penyaluran dana investasinya selain harus sesuai dengan ketentuan perundang-undangan yang berlaku (pengawasan OJK), juga sekaligus harus mengikuti ketentuan syariah yang telah DSN MUI (Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia) tetapkan.

Dewan Pengawas Syariah (DPS) selaku perwakilan DSN MUI di perusahaan, akan mengawasi sejauh mana pelaksanaan asuransi berbasis syariah ini berjalan dengan ketetapan dan ketentuan syariah yang telah ditetapkan.

• Penyimpanan Dana

Asuransi Syariah mewajibkan penyimpanan dananya pada Bank Syariah, sedangkan pada model konvensionalnya tidak ada ketetapan penyimpanan dananya harus disimpan pada Bank Syariah maupun Bank konvensional.

• Kepemilikan Dana Klaim

Pada asuransi syariah, penyimpanan dana untuk membayar klaim asuransinya tidak ditempatkan di rekening perusahaan penyedia jasa asuransinya. Karena dana klaim merupakan dana milik para peserta asuransi, maka dananya disimpan pada rekening khusus, disebut Rekening Tabarru.

Ada pun produk asuransi Allianz syariah adalah AlliSya Aman, AlliSya Maxi Fund Plus, AlliSya Protection Plus, AlliSya Care Premier Plus, Allianz Tasbih dan fitur Wakaf.

Kesimpulan

Asuransi jiwa merupakan investasi jangka panjang yang memberikan solusi kepada Anda atas ketidakpastian kondisi finansial yang mungkin terjadi di masa depan akibat resiko fatal seperti kematian atau mengidap penyakit kritis. 

Jika Anda tertarik untuk meminimalisir risiko yang mungkin terjadi pada diri dan keluarga Anda di masa yang akan datang melalui asuransi Allianz. Anda bisa mengunjungi situs www.allianz.co.id. Temukan Agen LifeChanger di sekitar Anda untuk menemukan pilihan asuransi jiwa Allianz yang tepat untuk Anda.

 

Asuransi Kesehatan | Asuransi Kesehatan Keluarga | Asuransi Kesehatan Cashless | Asuransi Jiwa | Manfaat Asuransi Jiwa | Asuransi Jiwa Syariah | Asuransi Syariah | Asuransi Kesehatan Syariah | Produk Asuransi Syariah | Premi asuransi Kesehatan | Daftar Rumah Sakit | Manfaat Lari | Asuransi Syariah di Indonesia | Cara menjaga kesehatan | Polis Asuransi

 

Allianz Life Indonesia

World Trade Centre 3, Lantai 10-15 

Jl. Jenderal Sudirman, RT.8/RW.3, Kuningan, Karet, Kecamatan Setiabudi, 

Kota Jakarta Selatan, Daerah Khusus Ibukota Jakarta 12920

+622129268888 / ContactUs@allianz.co.id

 Google Maps:

FAQ

1. Apa saja produk asuransi jiwa Allianz Life Indonesia?
   Jawab: Ada tiga produk asuransi jiwa dari Alianz Life Indonesia:
   Allianz PASTI, SmartLink Flexi Account Plus, SmartLink New Flexi Account

 

1. Apa saja manfaat tambahan dari SmartLink New Flexi Account?
   Jawab:  Manfaat tambahan yang bisa Anda dapatkan jika mengikuti program Smartlink New Flexi Account meliputi 5 aspek, yaitu:
   - Total Permanent Disability Atau Versi Accelerated
   - Critical Illness Plus Atau Versi Accelerated
   - Payor Benefit & Spouse Payor Benefit
   - Payor Protection & Spouse Payor Protection
   - Accidental Death & Disablement Benefit

 

1. Bagaimana penyimpanan dana di Asuransi Syariah? Apa perbedaannya dengan Asuransi Konvensional?
   Jawab:  Asuransi Syariah, mewajibkan penyimpanan dananya pada Bank Syariah, sedangkan pada model konvensionalnya tidak ada ketetapan penyimpanan dananya harus disimpan pada Bank Syariah maupun Bank konvensional.

Bagikan Artikel ini